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苏银转债733919正股分析

今日股市行情 • 2020年06月26日 08:48:42 • 股票学习 • 阅读 43

3月14日苏银转债网上申购，信用级别为AAA，根据目前的数据，申购苏银转债出现中签亏损的概率1%左右，预期单签收益为75元，预测中签0.4签，预期单账户收益30元，建议强力申购。

基本情况

债券期限：本次发行的可转债期限为发行之日起6年，即自2019年3月14日至2025年3月13日。

票面利率：第一年0.2%、第二年0.8%、第三年1.5%、第四年2.3%、第五年3.5%、第六年4.0%。

债券到期赎回：在本次发行的可转债期满后5个交易日内，公司将按债券面值的111%(含最后一期利息)的价格赎回未转股的可转债。

初始转股价格：本次发行的可转换公司债券初始转股价格为 7.90 元/股。

转股价格向下修正条款：

在本次发行的可转债存续期间，当公司A股股票在任意连续30个交易日中有15个交易日的收盘价低于当期转股价格的80%时，公司董事会有权提出转股价格向下修正水晶光电股票千股千评方案并提交公司股东大会审议表决。

信用评级：主体信用级别为AAA级，本次可转债的信用级别为AAA级。

担保事项：本次发行的可转换公司债券不提供担保。

票面年收益率： 税前年化收益率为 3.06%。

纯安源煤业股票行情债价值：根据对应评级企业债收益率，计算出纯债价值为 95.11 元。

转股股本稀释率：21.93%。

正股基本面分析

公司经营分析：

打造小微金融、绿色金融等特色业务，实现差异化竞争。公司定位于服务中小企业和地方经济，深耕细分市场，以小微业务、科技业务、三农业务、跨境业务和绿色信贷业务为抓手，实股票持仓现差异化竞争。2014年至2018年上半年，公司小微业务持续推进，小微企业贷款余额由1873.45亿元增至3505亿元，2014年至2017年年复合增长率为18.66%，近年来小微企业贷款余额同比增速略有放缓，但整体增长潜力较大。另外，2018年上半年，绿色信贷余额为771亿元，占对公贷款比例为12.6%，科技型企业贷款余额804亿元，涉农贷款余额1329亿元。

金融科技应用助力业务提速，获客大幅提升。公司应用互联网、大数据、人工智能、区块链等技术为客户提发行股票的手续费供更加全面便捷的理财和金融服务。目前人工智能技术已经实现30余项人工智能应用场景拓展，区块链技术应用至票据贴现、物联网动产质押监管领域，手机银行、税e融、车生活等APP和平台聚焦各类客户的不同需求，实现了客户数量不记名股票的快速扩张，助力线上业务快速发展。

资产质量逐渐改善。公司采取调整授信政策、明确客户准入机制、加强风险管理等多种措施改善资产质量，2015年以来不良贷款率持续下降，拨备覆盖率有所上升，逾期90天以上贷款占比持续下降。截至2018年9月末，不良贷款率为1.39%，较上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率为185.04%，较上年末上升0.79个百分点。2018年9月末，逾期90天以上贷款占比1.18%，较上年末下降0.18个百分金银河股票点。

生息资产持续增长，净息差有所降低。公司生息资产规模逐年走高，其中发放贷款及垫款以及投资增幅较大，截至2018年9月，生息资产规模为1股票大宗交易平台6305.47亿元。但公司近年来净息差表现稍差，整体呈下降趋势，2018年9月末，净息差为1.57%，较上年末下降0.01个百分点。

行业竞争格局分析：东方财富股票软件下载

江苏地区经济发展快，对公司业务起到支撑作用。公司立足江苏，2018年上半年，江苏地区贷款金额002065 股票占公司总贷款额的77.60%。目前江苏地区发展较快，GDP逐年增长，2018年三季度末GDP为67,039.28亿元，同比增速为6.7%，近年来受整体经济环境影江南布衣股票响GDP增速有所放缓，但整体增长趋势较好。2018年三季度末，江苏省人民币贷款余额为113,255.55亿元，占总体贷款余额的8.5%。

小微企业信贷需求以及绿色信贷规模持续走高。我国小微企业数量庞大，近年来国家对小微企业的扶持力度加大，随着经济结构转型和城镇化的不断推进，未来小微企业仍有较大发展空间，也将带动小微金融的蓬勃发展。目前银行等金融机构已经开始着力打造针对小微企业的信贷产品，截至2016年，小微企业人民币信贷余额占比为31.6%，2018年9月，来自银行的小微企业贷款余额达到了330445亿元。此外，自2007年《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》出台以来，在各地金融系统和环保部门的共同推动下，绿色信贷业务快速发展，截至2017年上半年，主要银行机构绿色信贷规模为82219.68亿元，近五年的年复合增长率为14.09%。

对应正股基本面及估值情况

江苏银行主营业务为银行业务，有一定竞争力。公司2018年业绩快报显示利润增长10%，盈利能力提升。江苏银行目前PE6.5倍、PB0.7倍，估值尚可。

单账户中签预测及资金安排

可转债中签率很难预测，主要参考公司路演中大股东认购意向和同行业相近规模公司中签情况。本次转债股票300324发行200亿，苏银转债有安排网下申购，会很大程度减少网慈文传媒股票上中签数量。参照其他公司转债发行情况，预计单账户中签0.4签，单账户需要准备1000元流动资金，多账户申购注意资金安排。

单签收益测算

苏银转债目前转股溢价率：8.7%。转股溢价率越高越不利，越低越有利。

转债当前合理价格(注意：当前合理价格不是上市后价格)主要结合转股价值、转债评级、正股基本面、机构投资者认可度等多种因素综合考虑，兼顾近如何建立股票池期上市转债情况。以当前市场同类转债价格看，苏银转债当前合理价格107元。

目镍相关股票前转债上市时间平均21天，慢的可能要1个多月。在此期间正股情况会发生波动，模拟不同情形，测算单签预期收益为75元，中签0.4签，预期单账户收益30元。

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