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年底买基金的六大建议

新一年的投资计划安排上了吗?

  这6大买基建议请务必收下!

  1、不要只看短期收益好就买入,不好就卖出!

  基金涨跌是再正常不过的事,尤其偏股型基金,背后主要投资股票市场,A股震荡,基金净值也会跟着荡。

  不知道各位有没有碰到类似这样的事儿,持有某基金期间总是亏损,卖出后发现基金涨了,结果再次买入然后基金又跌,后面又选择卖出结果基金又涨了…

  其实这并不是魔咒,若你看着基金短期涨势好买入,很可能真是这波行情起来了,当你高位进场时很可能行情平淡或修复,便有了持有期亏损,一来一回,啥好处没捞到,学费(手续费)交了不少。

  中信证券近期绘制了一份普通股票型基金指数的每周表现,其中上涨周用红色标注、下跌周用蓝色标注。按周来看,56%时间是上涨的,44%时间是下跌的。我们普通人想踏准红色方格,又完美躲过蓝色方格,几乎不可能完成。

  (来源:中信证券、Choice,2004/1/1-2020/12/16)

  像今年这样震荡的市场,如果跟着涨跌趋势做波段,那估计最后也没赚多少钱。

  2、不要看净值高了就不敢买了!

  很多朋友是看着净值买基金的,你身边有没有?比如看到某基金单位净值3.XXX元,不敢买,觉得价格太高,后面肯定会跌下来。

  这样的同志,你要醒醒,基金净值并没有所谓的上涨空间,未来能否上涨跟过去涨了多少也没有必然关系!

  基金净值是由其所持有的一揽子证券(如股票,债券等)的价格决定的。以偏股型基金为例:

  持有的一篮子股票价格上涨(假设其他资产价格变化不大) → 基金净值上涨

  尽管单一股票上涨的空间可能有限,但这并不意味着偏股型基金的上涨空间也有限。因为偏股型基金是通过持有多只股票来赚取收益的,当基金经理认为他所持有的某只或某几只股票已经涨得足够多、甚至出现超涨情况时,往往会选择寻找新的有向上空间的股票来优化持仓结构。

  简单来说,就是卖掉“贵”的,再重新买进“便宜”的,等到“便宜的”增值了再卖出收割收益…

  3、别看基金名称里有“XX行业基金”就草草上车!

  今年来科技火的不要不要的,有朋友看基金名称里有“科技”两个字就买入,跟去年买医药基金一样,有的朋友甚至同时持有十几只该行业主题基金。

  行业主题基金波动大,建议一定根据自己风险偏好来,且做好有一定亏损的准备。

  今年大热的科技主题,中信证券筛选名称中含“科技”两个字的基金,剔除其中的指数型产品及兼投其他产业的产品,最终得到40只产品(不含今年成立及到期部分)。今年以来的收益率分化严重,最高收益率可达91.64%,而最低者仅获得25.07%。

  (来源:中信证券、Choice,2020/1/1-2020/12/16)

  如果是年中冲进去买到上图左边的几只基金,那多半也是亏损状态。搭上热门行业“风口”,也不是所有该行业的基金都能“飞起来”,盲目下注会亏损。

  热门的行业主题基金不是不能买,关注长期增长潜力高的行业、业绩持续稳健、基金经理投资能力出色的基金,才是我们get行业主题基金的正确打开方式。

  4、不要持有太多的基金产品!

  “看到的基金都不错,挑花了眼,结果都买了”,最后算算持有40只基金。

  常言道“鸡蛋不放在一个篮子里”,但也不要持有太多基金,投资分散不是看基金持有数量最多就越分散的。

  第一如果你买的基金都集中投向某一两个行业,表明持有的基金相关性很高,风险反而更集中,以为自己买了多只基金,本质上相当于“买了一只基金”;第二基金持有太多,跟踪起来较累,如果对每只基金研究深度不够,很容易买到不好的基金,这也是一种风险,比如有些人根据短期业绩排行榜、追热点买基金,业绩持续性不一定好。

  此前晨星公司统计一项研究数据表明,若持有超过4只随机选择的股票型基金,则不会明显地降低风险。下图所示,从持有10只基金开始,随着投资者持有基金数目的增加,不同基金组合的风险下降的非常有限了。

  (来源:《晨星投资者》)

  所以没必要买很多基金,普通人5-6只左右即可,且要在不同类型/风格的基金之间做配置,比如配置大盘或中小盘风格的基金,再配置一些债券基金降低投资风险,并通过配置一定比例货币基金来应对日常现金需要。

  5、“买新基”还是“买老基”?不用太纠结 !

  这两年市场,爆款新基金热度较高,一日售罄、抢购……现象较多,明年也会有热度较高的新基面世,到底是选新基金还是老基金呢?不少基民纠结了。

  建议从两个维度考虑:

  第一,市场情况。股市有云“牛市买老基,熊市买新基”,背后的原因是在牛市时,老基金的仓位较高能够跟上市场上行的节奏,净值涨得快;但是在熊市中,新基金还在缓慢建仓,仓位比例较低,可以更好地躲过杀跌。

  第二,根据自己实际需求来买,如果投资者对市场有自己的判断,对不同基金研究比较深,有看好的基金经理,已经建仓完成、运作时间较久的老基金更适合;如果投资者担心接下来市场不稳定,也可能考虑新基金,把仓位控制和择时的事儿交由基金经理打理,管不住手的话,还可以考虑有一定封闭持有期的。

  6、定投的小伙伴,严守“纪律”不要忘!!!

  定投的小伙伴们,千万不要因为市场涨了、跌了就草率中断或者停止定投。定投就是帮助我们淡化对市场的判断,如果还要中途自己来“择时”,便失去了定投最初的意义。

  相比“刻意”择时,纯粹的定投效果可能更好,因为定投本身就是分批投入、弱化择时,不在意市场的价格,对于想要避免追涨杀跌的投资者来说,这种投资方式更有纪律,将资股票网入到细水长流中,更有机会收获市场相对平均的回报。

  以上就是给大家的六点买基小建议,希望朋友们可以轻松应对明年的投资考试,实现自己的小目标~

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